规则与阈值

开关每条规则、改阈值，点“保存并重新预审”，全部 12 条申请按新规则重判，结论变化写进核验记录与台账。默认值是通用做法，客户版本按访谈修订。启动时的六个问题，可以到启动六问一页填完。

常调的三个阈值

付款前夕天数 N 天提交日距待付款到期日不超过这么多天即阻断（R02）；默认 7。对应启动第 2 问 联系方式同变窗口 天联系方式与账户在这么多天内先后变更，即阻断（R07）；默认 30。对应启动第 4 问 首笔大额金额 M 元新账户首笔付款超过这个金额，提示先小额试付（R16）；默认 100000

其他阈值

变更频繁统计月数月变更频繁次数（含本次）次批量来文窗口天批量来文涉及供应商数家月末天数（当月最后几天）天域名近似编辑距离上限个字符

节前日期：2026-09-24、2026-09-30、2026-12-31；加急措辞：加急、紧急、尽快、务必、立即、马上、今天内；低风险字段：联系人、办公地址。这些清单在 compute.py 的 DEFAULT_RULES 里维护。

规则表（23 条）

规则	动作	触发条件	当前命中
R01 账户变更必核对应启动第 4 问	阻断	开户行或账号变更，须用档案原号或合同号回拨确认	5
R02 付款前夕变更对应启动第 2 问	阻断	提交日距待付款到期日不超过 N 天，或有在途付款申请（付款前夕天数 N 7 天）	2
R03 个人收款户名对应启动第 3 问	阻断	新户名为自然人；个体户附书面授权可解除	1
R04 户名与营业执照不一致	阻断	新户名须与执照登记名称逐字一致	2
R05 邮件域名近似对应启动第 5 问	阻断	发件域名与登记域名近似或含同形字符，或回复地址与发件地址不一致（域名近似编辑距离上限 2 个字符）	4
R06 发件人未登记对应启动第 5 问	提示	发件邮箱不在登记名单或为免费邮箱；同时改账户则阻断	5
R07 联系方式与账户同变对应启动第 4 问	阻断	联系方式与账户在同一申请或窗口期内同时变更（联系方式同变窗口 30 天）	1
R08 授权链缺失对应启动第 1 问	阻断	缺供应商公章或法代签字、采购确认、财务主管审批之一	1
R09 非正式提交渠道	阻断	依据仅为微信、截图、无公章文档	1
R10 开户证明不一致	阻断	开户行、户名、账号须与银行出具的开户证明或回单一致	4
R11 开户地与注册地不符	提示	开户行所在地区与注册地不同，或为境外账户	0
R12 账号重复	阻断	新账号已在其他供应商档案或员工账户中	1
R13 税号变更	阻断	须换证后的营业执照和主体变更证明	0
R14 注册地址或名称变更	提示	名称或注册地址变更而账户不变，附执照核对	0
R15 代收代付	阻断	收款方非合同主体，须双方盖章的三方代付协议	1
R16 首笔大额付款	提示	新账户首笔付款超过 M 元，建议先小额试付（首笔大额金额 M 100000 元）	3
R17 变更频繁	提示	近 12 个月账户变更达到次数阈值（变更频繁统计月数 12 月）（变更频繁次数（含本次） 2 次）	2
R18 批量来文	提示	同一发件域名在窗口期内涉及多家供应商（批量来文窗口 7 天）（批量来文涉及供应商数 2 家）	1
R19 加急与高峰	提示	加急措辞，或在节前、月末、付款到期日前一日提交（月末天数（当月最后几天） 3 天）	1
R20 职责分离对应启动第 1 问	阻断	审批人与登记人或改档人为同一人	1
R21 多账套不一致对应启动第 6 问	提示	其他账套的账户与本次新值不同，须同步	4
R22 放行后偏移	阻断	付款时 ERP 账户与最近一次放行记录不一致，阻断该笔付款	1
R23 低风险字段放行	放行	仅改低风险字段且未命中其他规则	1

多条规则同时命中时，以最严的动作为结论，阻断理由全部列出。R06 在同时变更账户时升为阻断；R22 无待付款时降为提示。

每次保存都存一份核验记录，可在“核验记录”里回看当时的规则与结论。

预审结论是风控建议：阻断表示核实之前不得生效，不表示该供应商不可信；放行只表示未命中规则，不担保变更一定真实。规则拦得住典型手法，拦不住所有手法。证照与回单的字段在示例里是已确认的。正式交付时，由你们的人对照营业执照和银行回单确认；能不能用识别先填，交付第 1 周拿你们几份试过再定。系统不修改 ERP 档案。全部供应商、账号、域名均为虚构。